SERÍA relativamente simple hacer un balance de lo que ocurrió en la industria bancaria nacional si lo circunscribiéramos a la evolución de los tradicionales indicadores de desempeño de la industria, dando cuenta del crecimiento de los distintos portafolios de crédito o de las utilidades que exhibe la banca. A esto se podría agregar alguno de los temas que han estado en la contingencia nacional, como, por ejemplo, las noticias relativas a cajeros automáticos, ya sea por los problemas de seguridad o de falta de disponibilidad de efectivo.

Sin embargo, desde la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (SBIF) queremos tener una mirada mucho más integral a la hora de hacer balances. En efecto, tanto los números que marcan el desempeño de la industria, aunque importantes desde una perspectiva macro y relevantes para la ciudadanía, no alcanzan a explicar una realidad que tiene múltiples aristas y, por ello, se debe mirar con más amplitud.

La mirada de la SBIF tiene que ver con la sustentabilidad del sistema financiero y de las empresas que realizan intermediación financiera. Nuestra visión tiene que ver con la confianza que los depositantes entregan a distintas instituciones financieras para luego financiar los proyectos de las empresas y las personas a través del crédito. En la SBIF vemos que la sustentabilidad en su sentido más amplio es clave, porque queremos que en el largo plazo exista una industria que siga creciendo no sólo porque es eficiente, sino porque la gente cree y confía en ella para su desarrollo. Y por eso es fundamental que las personas y las empresas sientan que aprovechan los beneficios del sistema financiero y no viceversa. No hacerse cargo de esto atenta contra la propia sustentabilidad de la industria.

Nuestro aporte como organismo regulador de la industria a dicha sustentabilidad es proveer de un marco eficiente, claro y definido de reglas a cumplir por parte de las entidades financieras. Esto se enmarca dentro de los cuatro pilares de esta nueva gestión: i) independencia y autonomía, ii) transparencia y accountability, iii) modernización de la normativa y la legislación, e iv) inclusión y educación financiera.

La reciente reestructuración de la SBIF justamente está enfocada a enfrentar estos desafíos, potenciando, entre otras áreas, la supervisión con énfasis en riesgos y nuevos supervisados, los estudios con mayor orientación a investigación, y la gestión interna con altos niveles de eficiencia. Asimismo, nuestros nuevos informes, como el de Endeudamiento de los Clientes Bancarios, de Tasas de Interés, o la Serie de Estudios Normativos, representan esfuerzos para incrementar la información y transparencia de las actividades bancarias y regulatorias.

Por su parte, la industria debe tener la capacidad de identificar aquellas áreas sensibles para su desarrollo y avanzar en la autorregulación, imponiéndose a sí misma exigentes estándares éticos y de eficiencia. Así también, la modificación o perfeccionamiento del marco regulatorio debe contar con la colaboración de la industria, tanto en el trabajo técnico como en la sensibilización de la necesidad de avanzar hacia estándares internacionales.

Las normas que se han trabajado recientemente en temas de cajeros automáticos y de provisiones por riesgo de crédito son ejemplos de avance en temas de sustentabilidad, al intentar precaver situaciones de riesgo que podrían afectar el normal desarrollo de la banca.

Esto nos lleva necesariamente a otro tema que ha distinguido la actual gestión de la SBIF y que, de hecho, constituye una pieza fundamental en la sustentabilidad de la banca: la educación financiera. Durante octubre pasado celebramos el mes dedicado a este tema, con charlas y presentaciones en todo el país, más una feria que se llevó a cabo frente al Palacio de La Moneda y en la que reunimos a los principales exponentes del mundo público y privado que están trabajando en esta área. No vacilo en señalar que creemos que la confianza se construye también cuando la banca se preocupa no sólo del acceso, sino también de la educación financiera de los destinatarios de sus productos y servicios. Y, por lo mismo, la SBIF seguirá comprometida con la sensibilización y la instalación de habilidades del usuario financiero.

En el mismo mes de octubre hubo otro evento que marcó el 2014 al anunciar, en el «Chile Day», en Londres, la reforma que el gobierno realizará a la Ley General de Bancos y que será enviada al Congreso este año. Las modificaciones se enfocarán en tres aspectos fundamentales: el fortalecimiento del gobierno corporativo de la propia SBIF, el cierre de la brecha regulatoria de nuestro país respecto de los estándares internacionales de adecuación de capital y, por último, la actualización de la normativa relativa a la resolución bancaria.

Debemos decir que si bien la situación del sistema bancario chileno es destacada en todos los foros y publicaciones, liderando a la región en lo referido a su capitalización y adecuada administración de los riesgos, creemos que eso se debe mantener y, por ello, es necesario impulsar las reformas que lo hagan aún más estable y competitivo. Por lo mismo, queremos seguir avanzando hacia estándares internacionales y, por eso, hemos valorado como una gran noticia la invitación que recibió Chile a participar por primera vez como observador en el Comité de Basilea. Sabemos que los cambios deben ser graduales y bien implementados, pero nos queda claro que no podemos perder tiempo en llegar a esos objetivos.

Quiero cerrar estas líneas con una mirada rápida al 2015. Para la superintendencia se inicia con un rol adicional que es el de fiscalizar las tasas de interés de las operaciones de crédito de dinero, lo que nos llevará a duplicar prácticamente el número de instituciones fiscalizadas. Además, deberemos seguir avanzando en las reformas normativas que nos lleven a fiscalizar de mejor manera los riesgos a que está expuesta la industria bancaria.

Y, obviamente, el perfeccionamiento a la Ley General de Bancos constituirá una gran oportunidad de colocar a Chile en la vanguardia en cuanto al acercamiento a las mejores prácticas internacionales en materia de regulación y supervisión bancaria.

Finalmente, este año será el del 90° aniversario de la superintendencia, lo que necesariamente nos llevará a revisar nuestra herencia para sacar de allí la fuerza para seguir contribuyendo a la sustentabilidad de nuestro sistema financiero. Esa es tarea de todos.

Fuente : La Tercera